人工智能在与人的互动等方面实现了能力大幅提升,业内预见将来会对不少职业产生冲击。那么,对于保险营销员而言,到底将有多大的影响?目前有了最新的可视化数据。11月24日,北京商报记者获悉,近日发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,2024年约有66%的营销员认为AI对保险营销工作的冲击较大或很大,比去年上升了近2个百分点。
这一“感受”生成的同时,随着生成式人工智能的功能越来越强大,险企也正纷纷通过科技赋能等方式提高运营能力。那么,在这与AI共舞的时代,保险营销员如何将“危机”变成转机?让AI难以替代,离不开哪些关键要素?
AI冲击影响过半营销员
作为保险市场的重要参与者,上百万保险营销员在连接保险公司与客户之间扮演着关键角色,这一群体对保险业务发展起到了不可或缺的推动作用。
人工智能已出现了质的飞跃,在这一背景下,保险营销员是否将被AI取代,一度成为焦点话题。近日发布的《白皮书》,从保险营销员自身,绘就了对AI带来影响的看法。
通过问卷调研与数据分析,《白皮书》得出的结论是,AI对机械、重复的工作会产生巨大冲击,因为它更好、更快、更便宜。从调查结果来看,2024年约有66%的营销员认为AI对保险营销工作的冲击较大或很大,比去年上升了近2个百分点。仅有1.21%的营销员认为完全没有影响。
不过,《白皮书》也显示,在绩优保险营销员中,2024年约有57%的营销员认为AI的影响较大或很大,比行业总体低了近9个百分点,说明绩优保险营销员相较于普通营销员,有着更大的底气或者难以替代的特质,来应对AI的冲击。
“近年来,AI在保险营销领域的渗透与影响愈发显著,尤其在数据处理、自动化服务及个性化营销策略方面展现了强大的功能。根据《白皮书》统计,表明行业内部已开始深刻意识到技术进步带来的挑战。”中国矿业大学(北京)管理学院硕士生企业导师支培元表示。
AI对保险营销员业务领域的冲击已存在于方方面面。在业内人士看来,因为AI效率更高、成本更低,能更好地完成相关任务。如一些基础的客户信息收集、简单产品介绍等工作,AI可以快速处理。中央财经大学副教授刘春生分析,其中包括客户获取与筛选、信息咨询与解答、智能客服能24小时、方案制定与推荐、营销文案与宣传等。
不过,AI的出现,并非均是挑战或冲击,刘春生认为,AI可提供行业知识培训、个性化学习计划,帮助营销员提升专业素养和沟通技巧。借助大数据和AI分析,营销员能更全面了解客户需求、偏好、风险承受力等,制定精准营销策略。AI通过分析数据预测风险,助力营销员提前为客户制定预防措施,减少损失,提升服务价值。
从险企一端,也正纷纷通过科技赋能等方式,来对冲人力的压力。如险企采取了多种对营销人员的技术赋能策略,开展AI相关的教育培训,使得营销员精通数据科学与智能工具,增强竞争力。在挖掘个人特色与专长方面,险企也在加强个性化服务的提供,而非单一地依靠纯粹的技术解决方案。
如何与AI共舞
AI赋能日益加深,接下来,如何成为AI难以替代的保险营销员成为必答题。
“AI与保险营销人员之间的关系正处于演化阶段。”支培元认为,双方并非对立,营销人员通过发挥无可替代的人类智慧,辅以先进技术,能够在新时代的挑战中稳固立足,实现职业生涯的持续“增值”。
在《白皮书》看来,要成为AI难以替代的保险营销员,需要依赖的是独特的内心。在强AI时代,只有塑造内心,方能锻造业绩,二者同频共振、协同演变。
对于如何才能成为AI难以替代的保险营销员,刘春生表示,一方面,要与客户建立情感共鸣和信任,理解其情感需求,在风险规划等方面给予关心支持,这是AI难以企及的;另一方面,应不断创新服务方式和内容,借助科技提升效率和质量,同时能快速适应市场变化和客户需求。
支培元也表示,成为不可替代营销人员的关键要素在于,尽管AI擅长标准化作业,但深入的客户关系建立仍需依赖人类独有的同理心与人际技巧。在复杂情景解读与创意解决问题方面,营销人员的专业见解不可或缺。同时也离不开对职业道德的遵守,确保客户利益至上,展现人性化的关怀,这些是AI尚不能完全复制的特质。此外,营销人员需与时俱进,掌握最新科技动态,与AI共舞而不被淘汰。
需要关注的是,AI仍处于不断升级和迭代的阶段,未来也将在产品设计、风控、销售全流程中扮演关键角色,促使保险业向智能化转变。而对于保险营销员进一步利用AI实现赋能,刘春生表示,离不开熟练运用AI工具,借助数据分析提升决策。借助社交媒体、网络直播等线上平台,结合AI生成的宣传内容,扩大影响力和覆盖面,吸引潜在客户。积极参加公司或行业组织的科技培训,与同行交流经验,了解最新技术应用和行业趋势,提升科技应用能力和水平。
进一步而言,对于如何利用AI进行数据挖掘,快速了解客户背景、提升沟通效率,业内人士举例表示,比如可以利用智能客服系统帮助筛选潜在客户。同时,结合自身专业知识,在AI提供的基础方案上进行优化,为客户打造更贴合实际的保险计划等。
北京商报记者 胡永新
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